Новые добавления:

Роль банков в рыночной экономике


Банки составляют неотъемлемую часть современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства.

Принцип работы банкоматов


Банковские карты прочно входят в нашу жизнь, всё чаще и чаще заменяя бумажные банкноты.

Разделы

Рекомендации по повышению эффективности использования кредитного потенциала в ЗАО ВТБ-24

Материалы » Пути увеличения кредитного потенциала коммерческого банка » Рекомендации по повышению эффективности использования кредитного потенциала в ЗАО ВТБ-24

Страница 2

Для того чтобы отсечь потенциально ненадежных заемщиков (по данным ЦБ, хуже всего ситуация с задолженностью по кредитам обстоит у компаний, работающих в следующих отраслях: торговля, добыча энергоресурсов, автопром, авиатранспорт, а также строительная), ВТБ 24 принципиально важно внимательно анализировать предыдущий опыт работы каждой компании, а также оценивать перспективы ее дальнейшей деятельности. Для нестабильных клиентов в результате вводятся заградительные меры, например, существенно повышаются ставки или ужесточаются условия кредитования. Многие банки уже начали неохотно кредитовать представителей «проблемных» отраслей, сконцентрировавшись на работе с предприятиями, получающими поддержку государства.

Также необходимо значительно ужесточить требования и к залоговому имуществу, например, увеличить дисконты при оценке залогов. Кроме того, кредитные институты нужно ограничить удельный вес товарного оборота в общей залоговой массе в качестве основного обеспечения по кредиту.

Активнее банку ВТБ 24 нужно работать не только с новыми, но и с уже выданными кредитами. Если у должника наличествуют финансовые проблемы у банка, в сущности, есть всего два пути: 1)обратиться в суд, чтобы признать компанию банкротом, 2)либо попытаться договориться о реструктуризации кредита.

В первом случае банк сможет рассчитывать лишь на обесценившиеся в кризис активы заемщика. Поэтому чаще кредитные институты выбирают второй путь и идут на компромисс, например, меняют условия кредитного договора, предоставляют рассрочку и даже перекредитовывают должников. По данным ЦБ, на 1 сентября 2009 года российские банки реструктурировали около 26% от совокупного кредитного портфеля.[79]

Еще одним путем решения существующих проблем в ВТБ 24 будет изменение продуктовой линейки банка: из-за недостатка ликвидности кредитные институты сконцентрировались в основном на коротких продуктах, позволяющих получить высокий доход. В целом же, как отмечают банкиры, спрос на основные банковские услуги, такие как услуги инкассации, овердрафты, эквайринг, практически не сократился. В то же время на рынке корпоративного кредитования, напротив, произошло значительное сжатие: предприятия, столкнувшиеся с падением спроса и высокой долговой нагрузкой, а также удорожанием кредитов и ужесточением условий кредитования в целом, не спешат наращивать объемы новых займов.

Наконец, банку необходимо активно работать над повышением эффективности своей деятельности: внедрять альтернативные каналы продаж (например, электронные каналы), сокращать издержки.

С наступлением кризиса большинство банков отложили на будущее и планы по расширению региональных сетей, уделяя при этом больше внимания качеству работы уже существующих филиалов и закрывая неэффективные подразделения. Так, с 1 октября 2008 года по 1 октября 2009 года число банковских филиалов, по данным ЦБ России, сократилось на 7,1%. Для сравнения: число самих кредитных институтов в стране за этот период уменьшилось всего на 4,8%.[74]

Своевременное изменение стратегий – это важный, но не единственный фактор, который позволит ВТБ 24 пережить кризисный период с минимальными потерями. Огромную роль сыграет также государственная поддержка, направленная, в том числе, и на восстановление кредитования реального сектора экономики, – ведь именно новые кредиты должны помочь расти не только отдельно взятым коммерческим банкам, но и экономике в целом.

Антикризисные меры Центробанка в целом уже дали положительный результат, отмечает первый зампред ЦБ России Алексей Улюкаев. «С моей точки зрения, к маю 2009 года мы прошли низшую точку кризиса. Двигаясь параллельно с мировой финансовой системой, мы вступили в фазу восстановления», – говорит он. В некоторых случаях политика регулятора по поддержке банковского сектора была даже слишком либеральной. «На мой взгляд, можно было более жестко подойти к сокращению числа банков на российском рынке», – считает старший вице-президент ВТБ Екатерина Петелина.[84]

По данным ЦБ, в период с 1 октября 2008 года до 1 октября 2009 года число банков в России сократилось всего на 52. Это менее чем 5% рынка. «Мы все понимаем, что банков слишком много, что на кредитные организации, не входящие в топ-50 банков, приходится только 19,4% активов системы. К тому же эти банки очень непрозрачные. Если бы банковская система их лишилась, она бы только выиграла – и с точки зрения эффективности, и с точки зрения прозрачности и регулирования», – отмечает Екатерина Петелина.[84]

В целом одной из самых эффективных мер, по мнению банкира, стала господдержка. «ВТБ, например, получил субординированный кредит в 200 млрд рублей, а также 180 млрд рублей в капитал первого уровня. Это огромный ресурс, позволивший нам не только не допустить снижение капитала банка в условиях ухудшения качества кредитного портфеля и формирования значительных резервов, но и развивать кредитование. Увеличение капитала также стало важным сигналом для инвесторов о том, что основной акционер готов поддержать банк в условиях экономической рецессии», – говорит Екатерина Петелина.[84]

Страницы: 1 2 3 4

Рекомендуемая информация:

Руководящие органы биржи
Как отмечалось выше, большинство фьючерсных бирж представляют собой корпорации, управляемые своими членами. Кроме членов руководство биржей осуществляется администрацией (оплачиваемый персонал). Органы управления биржи включают три основн ...

Методы оценки риска вложений
Поскольку качество экономической оценки инвестиционного проекта определяется тем, насколько полной и достоверной информацией располагает лицо, принимающее решение, система управления реализацией проекта должна предусматривать сбор и обраб ...

Обзор клиентского портфеля
Используя большой массив различной информации, накопленной кредитным бюро, кредитор имеет возможность проводить периодическое отслеживание деловой активности своих клиентов и оценивать ее динамику. Продукт позволяет получать данные по все ...

Copyright © 2020 - All Rights Reserved - www.guidebanking.ru