Проблемы и пути совершенствования рефинансирования

По состоянию на 01 января 2009 года в Приморском крае действуют восемь кредитных организаций, пять из них заключили с Банком России соглашения по депозитам, шесть - генеральные кредитные договоры, количество кредитуемых Банком России корреспондентских счетов - девятнадцать [13].

Объем средств бюджета края и местных бюджетах на счетах кредитных организаций - 0,2 млн. руб., прочих бюджетных средств - 36,3 млн. руб., средств внебюджетных фондов - 32,5 млн. руб. [13]. Размещение средств местных и региональных бюджетов в коммерческом банке свидетельствует о высокой надежности и устойчивости банка. Коммерческие банки всячески стараются привлечь этот стабильный и долгосрочный источник пополнения ресурсов.

Вместе с тем, источником краткосрочного кредитования, является Банк России, который принимает дополнительные меры по недопущению обострения с ликвидностью в банковской сфере Российской Федерации.

В марте 2009 года Банк России обнародовал план своих действий по поддержанию и увеличению ликвидности банковского сектора. Прежде всего, это снижение дисконтов по облигациям, входящим в ломбардный список ЦБ. Сейчас они составляют от 1% до 10%. Кроме того, ЦБ намерен расширить перечень залогов, под которые предоставляются средства ЦБ, за счет векселей, прав требования по кредитным договорам и поручительств по кредитам. Получить такие кредиты можно будет на срок до 180 дней по ставке от 7,25% до 8,25% годовых. ЦБ прорабатывает механизм предоставления кредитов и под обеспечение активов банков. Причем по этой схеме можно будет получить не только однодневный кредит овернайт под 9,25%, но и кредиты на срок до 30 дней.

Отток капитала из России - неплохой шанс, чтобы за счет замещения этих средств ЦБ и средствами госкорпораций, а также бюджета запустить массовое рефинансирование банковской системы.

Механизм револьверное РЕПО предусматривает сотрудничество банков с ЦБ не на основе разовых договоров кредита, а на основе долгосрочных соглашений. Это позволит банкам более оперативно получать средства от Банка России, не тратя время на проверку их финансового состояния по каждой сделке.

Кроме того, Банк России намерен снизить требования к международным рейтингам, необходимым для получения финансирования в ЦБ. Сейчас они установлены на уровне BB - или B3 по разным рейтинговым агентствам. ЦБ собирается снизить их значение на одну ступень.

Регулярное использование кредитов Банка России коммерческим банком с одной стороны свидетельствует о доступности кредитных ресурсов Банка России, но с другой стороны может рассматриваться как фактор слабого управления собственными и привлеченными средствами кредитной организацией.

Кредитовать крупные проекты в транспортной отрасли, в ЖКХ намного эффективнее, чем просто выделять на них деньги из бюджета. Но сегодня у банков нет "длинных денег". Эти средства надо где-то изыскать.

Банковские сбережения населения - это, в основном, "короткие деньги". Как правило, люди кладут их в банк на один, максимум на три года. Кризис на мировом финансовом рынке сделал дороже иностранные заимствования. Деньги предприятий, как правило, на большой срок в банк их не кладут. Главными источниками "длинных денег" - могли бы стать средства государственных и негосударственных фондов (пенсионных, социальных, страховых).

Рекомендуемая информация:

Исполнение обязательств
Правовое регулирование исполнения гражданско-правовых обязательств осуществляется общими и специальными нормами Гражданского права. Сущность исполнения обязательства составляет совершение обязанным лицом действия, юридическую меру которо ...

Создание в России новых банков с иностранными инвестициями
Иностранная компания может работать на российском рынке, организовывая свою деятельность как через постоянное представительство (филиал), так и не имея такового. Например, можно действовать, имея в России банковские счета, через агента-ре ...

Типы кредитного кооператива в Германии
В Германии одновременно формировались кредитные кооперативы двух типов. Кредитные кооперативы Г. Шульце-Делича, называвшиеся ссудо-сберегательными товариществами объединяли ремесленников в целях облегчения условий получения финансовых ре ...