Роль банков в рыночной экономике
Принцип работы банкоматов
5. Психологические факторы, главным из которых является национальная особенность большинства нашего населения — нежелания жить в долг («берешь деньги чужие, - а отдавать приходится свои»).
Для нормального функционирования ипотечного рынка, необходимо следующее:
- сокращение сроков регистрации прав и сделок с недвижимостью;
- быстрая и эффективная регистрация пулов закладных (передача закладных организации, выполняющей функции ипотечного агента.;
- привлечение инвестиций в строительство нового жилья;
- усовершенствование системы налогообложения при проведении ипотечных операций;
- достоверная публичная информация о состоянии рынка ипотечных операций;
- упорядочивание системы передачи страховых возмещений в погашение кредитов за заемщиков;
- сделать инструменты секъюритизации допустимыми активами для инвестирования накопительной части пенсии;
- развитие цивилизованного рынка ипотечного кредитования, разработка Кодекса ипотечного кредитора;
- создание механизмов социальной защиты при выселении граждан из жилых помещений в случае обращения взыскания на заложенное жилое помещение;
- уточнение порядка заключения сделок с жилыми помещениями, права на которые имеют несовершеннолетние граждане;
- для того чтобы снизить риски инвесторов при вложении средств в ипотечные ценные бумаги, на мой взгляд, законодатели прежде всего должны создавать ясные правила игры на этом рынке. Если нет четко прописанных прав, ответственности кредитора и заемщика, то инвестор вряд ли будет вкладывать свои средства в этот рынок.
Несмотря на существующие проблемы ипотечный бизнес сегодня представляется банкам чрезвычайно привлекательным. Это очень емкий и перспективный рынок, что подтверждает присутствие крупных западных банков (Райффайзен, Банк Сосьете Женераль). При сохранении существующих темпов экономического развития и динамики роста реальных доходов населения в ближайшие 3-5 лет клиентами ипотечных банков станут около 2 млн российских семей. Дальнейшая активизация развития системы ипотечного кредитования связана со снижением уровня инфляции и повышением доходов населения. В настоящее время только 5-7% семей являются потенциальными клиентами ипотечных банков.
Основными ориентирами Правительства РФ в результате принятия предлагаемых мер по развитию рынка жилья в России к 2010 г. должны стать:
• создание правовой основы рынка жилья;
• увеличение средней обеспеченности жильем с 19,7 кв.м. на человека до 21,7 кв.м. на человека;
• увеличение годового объема ввода жилья с 36 млн. кв. м. до 70-80 млн. кв.м.;
• увеличение доли населения, способного приобрести стандартную квартиру, в три раза - с 9,5% до 30,5%.
Еще раз необходимо отметить, что сегодня ипотека в России практически не решает проблемы обеспечения широких слоев населения доступным жильем. Необходимо понимать, что ипотека - не панацея от проблемы обеспечения населения жильем. Это всего лишь один из инструментов, которому есть реальные альтернативы: покупка в рассрочку, жилищно-сберегательные кооперативы, собственные накопления и пр. Однако из всех возможных путей развития ипотека - пока наиболее эффективный и быстрый метод решения жилищной проблемы населения.
Рекомендуемая информация:
Открытие и ведение операций по расчетным и текущим
счетам
Расчетные, текущие счета открываются юридическим лицам независимо от форм собственности, а также гражданам и физическим лицам, занимающимся предпринимательской деятельностью.
Для оформления открытия счетов всех видов в кредитную органи ...
Характеристика банковской системы РФ
Банки выполняют разнообразные функции и вступают в сложные отношения между собой и другими субъектами хозяйственной жизни. Поэтому четкое и бесперебойное функционирование банковской системы можно назвать жизненно важным условием для норма ...
Проблемные вопросы надзора за деятельностью кредитных организаций
Важнейшими направлениями в сфере банковского регулирования и надзора являются:
• определение режима банковского надзора и применение при необходимости мер надзорного реагирования исходя, прежде всего, из характера рисков, принятых кредит ...