Роль банков в рыночной экономике
Принцип работы банкоматов
В системах банковских карточек проводится четкое функциональное разграничение между банками эмитентами карточек и банками - эквайрами. Первые обслуживают владельцев карточек, открывают им специальные счета, вторые – предоставляют комплекс услуг торговым предприятиям и сервисным фирмам, принимающим карточки в оплату товаров и услуг.
Банк-эмитент
Основные функции банка-эмитента сводятся к следующему :
- Выпуск карточек (кодирование и запись персональных данных владельца карточки, высылка карточки клиенту, возобновление карточки);
- Анализ кредитоспособности (оценка финансового положения заявителя, открытие карточного счета, определение кредитного лимита);
- Авторизация (ответ на запрос торговца о возможности совершения сделки);
- Биллинг (подготовка и высылка владельцу карточки выписки с указанием сумм и сроков погашения задолженности);
- Взыскание просроченной задолженности и контроль превышения кредитного лимита;
- Работа с клиентами;
- Обеспечение безопасности и контроль за мошенничеством ;
- Маркетинг.
Эмиссия карточек. Это отнюдь не техническая функция. Положительное решение по заявке клиента на получение карточки выносится после тщательного изучения его финансового положения и оценки риска неплатежа. Если результаты анализа неблагоприятны для клиента, ему могут предложить дебетовую карточку для снятия наличных денег со счета. Если же кредитоспособность клиента оценена положительно, вся существующая о нем информация вводится в компьютер. В него заносится фамилия и имя клиента, его постоянный адрес, номер в системе социального страхования, кредитный лимит, номер карточного счета и срок возобновления карточки.
Банк-эквайр.
Обязанности банка-эквайра определяются его ролью по обслуживанию торговых участников карточных систем. Его основные функции:
- Обработка счетов, предоставленных в банк торговцем по операциям с карточками;
- Обмен информацией о сделках и уплата комиссионных в пользу банка-эмитента;
- Рассмотрение заявок торговцем на присоединение к системе расчетов, анализа кредитоспособности новых и уже имеющихся торговцев, проверка торговцев, подозреваемых в мошенничестве;
- Маркетинг, помощь торговцам в приобретении оборудования для пластиковых карточек;
Рекомендуемая информация:
Анализ сектора
потребительского кредитования в РФ в 2009 году
Объем кредитов, предоставленных российским банковским сектором физическим лицам в рублях и иностранной валюте, по последним данным ЦБ РФ, составил на 1 декабря 2008 г. 281,9 млрд. руб. ($9,5 млрд.), что более чем в 2 раза больше (на 107,1 ...
История развития пластиковых карточек
Предшественниками современных платежных пластиковых карточек были специальные товарные карточки, которые выпускались рядом крупных американских отелей, газовых компаний и магазинов в начале 20-го столетия. Товарные карточки имели два назн ...
Понятие потребительского кредита, его сущность. Формы и виды кредитования
Потребительский кредит – это выдача денежных средств на нужды заемщика под соответствующий процент без залога и без сдачи отчетности. . Кредит ускоряет получение населением определенных благ (товаров, услуг), которые оно могло бы иметь то ...