Роль банков в рыночной экономике
Принцип работы банкоматов
· ипотечные.— специализируются на выдаче ссуд под залог недвижимости: земли, жилых и производственных помещений (зданий) и других построек;
· потребительского кредита— функционируют в основном за счет кредитов, полученных в коммерческих банках, и выдачи краткосрочных и среднесрочных ссуд на приобретение дорогостоящих товаров длительного пользования.
· сберегательные — привлекают сбережения широких слоев населения.
· коммерческие — специализируются на кредитовании промышленных, торговых и других предприятий. Осуществляют различные виды банковского обслуживания частной клиентуры.
Несмотря на значительное количество коммерческих банков, функционировавших в России до финансово-экономического кризиса 1998 г., эта система в целом качественно незрелая. Низкое качество проявилось как в аспекте технической неотрегулированности банковских расчетов, так и в возможностях банковской системы эффективно регулировать денежное предложение.
В современной российской экономике банки не обладают значительным финансовым потенциалом и не имеют, как например, в США, Японии, Германии, Великобритании, объемы кредита, превышающие объем внутреннего валового продукта этих стран. На становление банковского сектора оказывает влияние ряд сложных социально-экономических факторов, данный процесс включает развитие рынка банковских услуг, основанных на частной собственности.
Вместе с тем институциональная организация банковской системы не отвергает, а, напротив, предполагает участие в ней государственной власти. Само создание денег, их чеканка, печатание, определение и фиксация стоимости, выпуск и обращение — дело в основном государства. Государство уделяет пристальное внимание как самому процессу обращения денег, так и их текущему состоянию. Государство как бы выступает в роли постоянного регулятора жизнедеятельности денег — закононодательного и функционального. Тесным образом банковское денежное хозяйство связано с государственным денежным хозяйством (государственные финансы). На денежное хозяйство в целом, на общую ситуацию с деньгами государство оказывает разноплановое влияние в виде:
- финансовой политики;
- объема и структуры налогообложения;
- состояния государственного бюджета, его равновесности или неравновесности;
- структуры государственных доходов и расходов;
- способов погашения бюджетных дефицитов.
В 1995—1997 гг. в российской банковской системе наметились две основные тенденции:
1) замедление ее развития, стабилизация и даже сокращение числа банков.
2) конкуренция в банковской сфере, формирующаяся на фоне ненасыщенности российского банковского рынка.
Несмотря на отсутствие формализованных критериев надежности банков, в общественном сознании прочно утвердилась мысль, что надежность банка пропорциональна объему его операций. С этой точки зрения под влиянием возникновения все новых и новых видов операций, наиболее доступных для средних банков, можно предположить, что именно они, отличаясь от банков-«монстров» гибкостью и маневренностью, окажутся наиболее выживаемыми.
Мелкие банки в большей мере отличаются гибкостью и маневренностью, что проявляется прежде всего в их способности переориентироваться на небанковские операции: большая часть мелких и средних банков не получает основную часть прибыли от операций на фондовом рынке — с казначейскими обязательствами и ГКО. Выживаемость мелких и средних банков повысится за счет превращения их в филиалы банков-«монстров».
Некоторым преимуществом мелких и средних банков перед крупными можно считать потенциальную возможность их специализации. Для крупных банков характерны универсализация и диверсификация. Специализированные структурные ветви крупных банков, как правило, долго не существуют, они при их динамичном развитии имеют тенденцию к превращению в самостоятельные финансовые компании или в крайнем случае становятся дочерними банками. Очевидно, что стратегическая надежность банка не может считаться вероятной, если он глобально направлен на один вид операций, даже очень выгодных. Рынок финансов — среда чрезвычайно неустойчивая, подверженная влиянию многочисленных факторов, пусть даже и предсказуемых. Непредсказуемость конъюнктуры может привести к тому, что именно этот вид операций окажется нежизнеспособным. Именно поэтому банки-«монстры» стремятся к внедрению комплексного обслуживания клиентов на финансовых рынках.
Рекомендуемая информация:
Товарные рынки
Цены на сырье важны и сами по себе и во взаимосвязи с другими факторами.
В среднем динамика российского рынка акций зависит от нефти примерно на 20%.
Цены на нефть принято считать чуть ли не главным индикатором для российской экономики ...
Перестрахование как экономическая деятельность
Перестрахование чаще всего предполагает участие иностранных компаний. Хотя для российского страхового рынка весьма актуально "выращивание" своих национальных перестраховочных обществ. Правовая основа перестрахования имеет в боль ...
Выпуск нот Национального Банка РК как инструмент устойчивости национальной
валюты
Краткосрочные ноты выпускаются в обращение Национальным банком Республики Казахстан и представляют собой государственную дисконтированную дематериализованную ценную бумагу со сроком обращения до 28 дней.Краткосрочные ноты Национального бан ...