Роль кредитования в банковском секторе РФ

Корректировка валютных предпочтений предприятий и населения заметно расширила возможности по наращиванию ресурсной базы для кредитных организаций. В частности, вместо приобретения наличной валюты населения стало отдавать предпочтение размещению средств на рублевых депозитах.

Интенсивный рост объема средств на счетах физических лиц в период 2003–2004 годов следует рассматривать как отражение процесса дедолларизации накоплений граждан. На начало июня 2005 года депозиты и прочие привлеченные средства физических лиц составляли 29, 1% от совокупных пассивов банковского сектора, в то время как на начало 2003 года — 24, 8%. Наиболее динамичной компонентой депозитной базы выступили рублевые вклады со сроками более 1 года: за указанный период их объемы увеличились примерно в 3, 9 раза, обеспечив примерно 20% прироста совокупных пассивов банковского сектора.

Тенденция замещения валютных активов рублевыми оказывала также влияние на структуру депозитов юридических лиц. Снижение доли счетов в иностранной валюте в их общей сумме (с 63, 4% на 1.01.2003 до 46, 47% на 1.06.2005) свидетельствует об изменении валютных предпочтений в экономике даже в большей степени, нежели динамика рублевых вкладов населения.

Повышение инвестиционной привлекательности рублевых активов кардинальным образом повлияло на стратегию операций российских банков на мировых финансовых рынках. Сохранявшиеся за рубежом низкие ставки и повышательная динамика кредитного рейтинга России стимулировали переход к активным внешним заимствованиям. За последние два с половиной года внешние обязательства банковского сектора (без участия в капитале) увеличились примерно в 2, 5 раза, приблизившись на начало июля 2005 года к уровню 35 млрд. долл.

Укрепление депозитной базы банков за счет длинных рублевых ресурсов и повышение доступности внешнего финансирования создали предпосылки для быстрого расширения кредитных операций. Последние два года могут быть с уверенностью охарактеризованы как период кредитного бума в российской экономике. Совокупный объем ссуд, предоставленных нефинансовым предприятиям и населению, с января 2003 г. по май 2005 г. увеличился в 2, 4 раза, повысив свою долю в совокупных активах до 54%.

В контексте так называемого "кредитного бума" текущий рост объемов кредитования может рассматриваться как выдающийся. После того, как в период с 2000 года по 2003 год объем требований банков к частному сектору вырос более, чем на 80% в реальном исчислении, банки продолжили расширять свою традиционную коммерческую деятельность, и в 2004 году данная тенденция получила дальнейшее продолжение, несмотря на снижение темпов этим летом. По состоянию на 31 декабря 2004 года, объем кредитов реальному сектору вырос с начала года на 47%. Таким образом, объем требований к частному сектору, которые в 2000 году составляли 13,3% ВВП, в мае 2004 года достиг 22,1% ВВП. В частности, величина кредитов, выданных предприятиям, в мае 2004 года достигла 19% ВВП, заметно увеличившись с 10,4% в 2000 году. Еще более высокие темпы роста отмечаются по кредитам физическим лицам, что связано с ростом реальных доходов и с тем, что доступ к кредитам получило большее число людей: в 2004 году объем кредитов, выданных российскими банками физическим лицам, вырос на 107%. Наибольший рост заметен по потребительским кредитам, доля которых в активах на 31 декабря 2004 года составила примерно 8%, по сравнению с 5% на начало года.

Рекомендуемая информация:

Ликвидация или реорганизация кредитной организации
По действующему банковскому законодательству, ликвидация кредитной организации может быть добровольная или принудительная. Добровольная ликвидация кредитной организации осуществляется по инициативе учредителей (участников) кредитной орган ...

Перспективы развития ДБО
Дистанционное банковское обслуживание позволяет кредитным организациям, используя различные каналы взаимодействия с клиентами, предоставлять им не только традиционные банковские услуги, реализуемые в любом отделении банка, но и новые прод ...

Правовое регулирование банковской деятельности
Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", другими федеральными ...