История развития пластиковых карточек

Предшественниками современных платежных пластиковых карточек были специальные товарные карточки, которые выпускались рядом крупных американских отелей, газовых компаний и магазинов в начале 20-го столетия. Товарные карточки имели два назначения: следить за счетом каждого клиента и обеспечивать механизм записи всех его покупок. Для продавцов введение товарных карточек стало логическим продолжением системы оплаты в рассрочку.

Эра современной универсальной кредитной платежной карточки началась с образования в 1949 году в США компании Diners Club, когда Альфред Блюмингдейл, Франк Макнамара и Ральф Снайдер представили проект нового типа карточек. В отличие от карточек торговых и газовых фирм, использование которых ограничивалось их отраслями, новая карточка должна была стать универсальной и позволить ее держателю совершать покупки и оплачивать услуги в разнообразных торговых точках по всей территории США. Компания Diners Club становилась посредником между покупателем и торговцем (Mer chant), обеспечивая за определенное комиссионное вознаграждение кредит одному и другому. В 1958 году компании Carte Blanche и American Express одновременно вышли на рынок универсальных кредитных карточек. А в конце 1970-х годов на рынке появились знакомые нам названия Visa и Master Card. Первоначально Visa и Master Card запрещали своим банкам-участникам практику выпуска обеих карточек. Однако под давлением судебных властей, обвинивших компании в нарушении антитрестовского законодательства, банки получили право выпускать обе карточки одновременно. Параллельно продолжался общий рост международного рынка платежных карточек. В конце 1980-х годов появилось логическое продолжение кредитной карточки — системы электронного перевода средств (Electronic Funds Transfer, EFT), которые дебетуют счет покупателя и кредитуют счет фирмы с помощью т.н. терминалов продажи на месте (Point-Of-Sale). Получили развитие и другие системы EFT, призванные выполнять различные специфические функции. Они включали в себя ATM (Automated Teller Machine), или банкоматы для выдачи наличных денег. Для расширения рынка использования платежных карточек были выпущены специальные дебетовые карточки. Если держателями кредитных картотек могут, как правило, быть только клиенты, имеющие безукоризненную кредитную историю в банке-эмитенте, то дебетовые карточки предоставляются всем желающим. По дебетовым карточкам кредит эмитентом не предоставляется, и они, как правило, не эмбоссируются, что, в свою очередь, делает возможным их прием к оплате только торговцами, имеющими POS- терминалы (обязательная онлайновая авторизация каждой платежной транзакции). Кредитные карточки, как правило, эмбоссированные, при небольших платежах могут приниматься и в офлайновом режиме. При этом карточка «прокатывается» на механическом устройстве, называемом импринтером, для получения на слипе (квитанции) оттиска ее реквизитов. В этом случае авторизация проводится либо по телефону, либо не проводится вообще. В настоящее время количество эмитированных во всем мире карточек исчисляется миллиардами (одновременно можно быть держателем нескольких карточек разных платежных систем). Visa и Master Card стали наиболее распространенными международными платежными системами (95% мирового рынка), использующи ми пластиковую платежную карточку в качестве платежного инструмента. Сейчас во всем мире наблюдается постепенный переход с магнитных пластиковых карточек на карточки со встроенным микропроцессорным чипом (так называемые «смарт-карточки»). Не являющийся пока международным, стандарт такой смарт-карточки (известный под названием «спецификации EMV») является общей разработкой Visa и Master Card. Магнитная пластиковая карточка (другое название — «карточка с магнитной полосой») — это только средство идентификации ее держателя. На магнитной полосе можно записать всего 240 байт информации (3 дорожки по 80 байт каждая). Смарт-карточка является же, по сути, миниатюрным микрокомпьютером, позволяющим использовать ее и в других, неплатежных, целях (об этом далее). Естественно, что уровень защищенности смарт-карточки на порядок выше магнитной. Именно высокая защищенность смарт-карточки была основной причиной инициирования международными платежными системами Visa и Master Card постепенного вывода из оборота магнитных карточек. Другой отличительной чертой платежных смарт-карт является возможность их одновременного использования и в других (неплатежных) целях: в качестве транспортной, социальной, идентификационной, страховой и пр. карточки.

Рекомендуемая информация:

Скоринг – оценка физических лиц на рынке потребительских кредитов
В последнее время особое внимание уделяется оценке кредитоспособности физического лица с помощью скоринговой (основанной на подсчете баллов) системы отбора ключевых финансовых показателей. Так, впервые предложенная в 1941г. американским ...

Годовая бухгалтерская отчетность
В состав годовой бухгалтерской отчетности коммерческих банков включаются: - Годовой баланс (ф. № 101), - Отчет о при былях и убытках(ф. № 102); - Приложение 1 к балансу об использовании прибыли и фондов (ф. № 126). - Расчет резерва на ...

Организационно-правовые формы страховых организаций
Основными законодательными актами в области регулирования страховой деятельности являются Гражданский кодекс Республики Беларусь, а также Закон о страховании и некоторые другие законодательные акты. Указанные документы определяют основные ...