Функции и принципы платежной системы

Основным предназначением платёжной системы является обеспечение динамики и устойчивости хозяйственного оборота. Как любой экономический институт платёжная система выполняет следующие функции:

обеспечение участников хозяйства необходимой информацией о той или иной сфере экономических отношений;

введение общих правил поведения участников хозяйства при совершении ими операций в той или иной сфере экономических отношений;

координация действий участников хозяйства при совершении ими операций в той или иной сфере экономических отношений;

формирование совместимых ожиданий участников хозяйства при совершении ими операций в той или иной сфере экономических отношений;

снижение затрат на получение участниками хозяйства информации о намерениях агента при совершении операций в той или иной сфере экономических отношений;

контроль за функционированием участников хозяйства в той или иной сфере экономических отношений. /10/

Для выделения основных функций, выполняемых платежной системой, необходимо разбить сферы их реализации на три направления. Первое направление - это те функции, которые платежная система выполняет в сфере денежного обращения в экономике, второе направление - в области товарного оборота и третье - те функции, которые платежная система реализует в области обращения денежного капитала (таблица 2). Применяемый подход способствует более детальному раскрытию сущности платежной системы. /6/

Для того, чтобы платёжная система выполняла данные функции необходимо реализовать её основные принципы, к которым относятся следующие:

обусловленность расчетов правовыми актами;

поддержание ликвидности на уровне, обеспечивающем бесперебойное осуществление платежей;

наличие акцента (согласия) на платеж;

срочность платежа согласно договору;

взаимный контроль участников расчетов;

имущественная ответственность участников.

Обусловленность расчетов правовыми актами предполагает, что рыночный оборот по существу представляет совокупность различных обязательственных отношений. Выполнение обязательств хозяйствующими субъектами обеспечивается благодаря платежной системе. Центральный банк РФ является главным регулирующим органом платежной системы. На него возложено установление правил, сроков, стандартов осуществления расчетов и применяемых при этом документов, координация, регулирование и лицензирование организации расчетных, в том числе, и клиринговых систем.

Поддержание ликвидности на уровне, обеспечивающем бесперебойное осуществление платежей - залог безусловного и своевременного выполнения обязательств. Обеспеченность платежей, т.е. наличие у плательщика ликвидных средств, которые могут быть использованы для погашения обязательств перед получателем. Различают два вида обеспеченности: оперативную (наличие достаточной для платежа суммы ликвидных средств первого класса - денежные средства) и перспективную (оценка платеже - и кредитоспособности плательщика).

Принцип наличия акцента реализуется применением соответствующего платежного инструмента (чека, простого векселя, платежного поручения), свидетельствующего о распоряжении владельца на списание средств, или специального акцепта документов, выписанных получателем средств (платежных требований, переводных векселей). Если денег на счете достаточно, чтобы удовлетворить все требования, предъявленные к счету, то списание средств осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента на списание (календарная очередность). Если же денег не достаточно, то списание происходит в очередности согласно Гражданскому Кодексу (ст.855). При недостатке средств для оплаты расчетных документов, банк, в редких случаях (если клиент первоклассный, а недостаток денег - явление краткосрочное) может предоставить кредит, т.е. оплатить документы за счет собственных ресурсов, а при поступлении денег на счет, взыскать эту сумму. Вместе с тем, законодательством предусмотрены случаи безакцептного списания средств в счет погашения недоимок по налогам и другим обязательным платежам.

Рекомендуемая информация:

Фьючерсные контракты
Фьючерсная сделка (фьючерс) – сделка, заключаемая на бирже на стан­дартизованное количество/сумму базисного актива или финансового инст­румента определенного качества со стандартизованными сроками исполне­ния сделки. При совершении сделки ...

Размещение акций российскими компаниями на зарубежных торговых площадках
Таким образом, можно говорить о том, что потенциально на российском рынке ценных бумаг могут обращаться акции нескольких тысяч компаний. Это мощный инвестиционный ресурс, и отпускать его просто так на Запад – нелогично, ведь при соответст ...

Сущность и виды перестрахования
Итак, при наступлении страхового события перестраховщик несет ответственность в объеме принятых на себя обязательств по перестрахованию. Отношения страховщиков по перестрахованию регулируются договорами между ними. В тех случаях, когда с ...