Коммерческие банки, их операции и услуги

Коммерческий банк – это кредитная организация имеющий право осуществлять совокупности на основании лицензии ЦБ следующих операций:

1. Привлечение денежных средств от юридических и физических лиц;

2. Размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;

3. Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, а также проводить другие банковские операции.

Коммерческие банки можно классифицировать по разным признакам:

1. По объему и разнообразию операций:

· Универсальные,

· Специализированные.

2. По наличию филиальной сети (банки имеющие филиалы и не имеющие)

3. По территориальному характеру действия:

· Местные,

· Региональные,

· Межрегиональные,

· Федеральные (УралСиб),

· Международные.

4. По размеру уставного капитала:

· Крупные,

· Средние,

· Мелкие.

Для осуществления операций и услуг банки должны располагать соответствующими денежными ресурсами.

Основу этих ресурсов составляет собственный капитал коммерческого банка. Этот собственный капитал состоит из уставного капитала, фондов, непосредственной прибыли.

В настоящее время минимальная величина уставного капитала для коммерческих банков с полным кругом операций составляет 10 млн. евро, с ограниченным кругом операций – 5 млн. евро. Однако основную часть банковских ресурсов составляют привлеченные средства примерно 80%. Эти средства банк привлекает следующими способами:

1. вклады населения,

2. депозиты юридических лиц,

3. остатки на расчетных счетах клиентов,

4. межбанковский клиент (в т.ч. кредит ЦБ)

5. средства привлекаемые с помощью долговых ценных бумаг.

Операции по формированию ресурсной базы коммерческого банка называется пассивными операциями, и по ним банк несет расходы платя субъектам привлеченных средств за средства взятые у них взаймы.

Операции с помощью которых банк получает доход называется активными операциями. К основным активным операциям можно отнести:

· кредитные операции,

· валютные операции,

· инвестиционные операции.

Кроме операций которые могут проводить только банки они могут осуществлять операции которые имеют право проводить другие субъекты хозяйствования. Такие операции называются сделки (лизинг, факторинг, доверительное управление, консультационные услуги и т.д.).

Основной банковской активной операцией приносящей банку наибольший доход является кредитная операция. Существует множество видов и форм проведения кредитной операции. Любая предпринимательская деятельность связана с риском, а банковская тем более. Поэтому при осуществлении кредитной операции особое внимание уделяется проверке кредитоспособности заемщика с целью уменьшения кредитного риска.

Поскольку через коммерческие банки проходят большие денежные потоки, существует объективная необходимость надзора и контроля за деятельностью коммерческих банков со стороны ЦБ, главная цель такого надзора, это поддержание стабильности банковской системы, защита интересов и прав инвесторов и кредиторов. Кроме того ЦБ осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства и нормативных актов Банка России.

Рекомендуемая информация:

Объекты и субъекты инвестиционной деятельности
Объектами инвестиционной деятельности являются, прежде всего, вновь создаваемые и модернизируемые производственные и непроизводственные основные фонды и оборотные средства во всех сферах национальной экономики. Именно сюда направляется ос ...

Виды планирования деятельности коммерческого банка
В теории банковского менеджмента упоминаются самые разнообразные виды планирования: стратегическое, маркетинговое, текущее, тактическое, оперативное, финансовое, планирование персонала, составление сметы расходов банка и т.д. Причем очень ...

Перспективы валютной политики в РК
В настоящее время режим плавающего обменного курса применяют многие развитые и развивающиеся страны. Основным аргументом в его пользу является возможность проведения самостоятельной денежно-кредитной политики в целях стабилизации спроса и ...