Коммерческие банки, их операции и услуги

Коммерческий банк – это кредитная организация имеющий право осуществлять совокупности на основании лицензии ЦБ следующих операций:

1. Привлечение денежных средств от юридических и физических лиц;

2. Размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;

3. Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, а также проводить другие банковские операции.

Коммерческие банки можно классифицировать по разным признакам:

1. По объему и разнообразию операций:

· Универсальные,

· Специализированные.

2. По наличию филиальной сети (банки имеющие филиалы и не имеющие)

3. По территориальному характеру действия:

· Местные,

· Региональные,

· Межрегиональные,

· Федеральные (УралСиб),

· Международные.

4. По размеру уставного капитала:

· Крупные,

· Средние,

· Мелкие.

Для осуществления операций и услуг банки должны располагать соответствующими денежными ресурсами.

Основу этих ресурсов составляет собственный капитал коммерческого банка. Этот собственный капитал состоит из уставного капитала, фондов, непосредственной прибыли.

В настоящее время минимальная величина уставного капитала для коммерческих банков с полным кругом операций составляет 10 млн. евро, с ограниченным кругом операций – 5 млн. евро. Однако основную часть банковских ресурсов составляют привлеченные средства примерно 80%. Эти средства банк привлекает следующими способами:

1. вклады населения,

2. депозиты юридических лиц,

3. остатки на расчетных счетах клиентов,

4. межбанковский клиент (в т.ч. кредит ЦБ)

5. средства привлекаемые с помощью долговых ценных бумаг.

Операции по формированию ресурсной базы коммерческого банка называется пассивными операциями, и по ним банк несет расходы платя субъектам привлеченных средств за средства взятые у них взаймы.

Операции с помощью которых банк получает доход называется активными операциями. К основным активным операциям можно отнести:

· кредитные операции,

· валютные операции,

· инвестиционные операции.

Кроме операций которые могут проводить только банки они могут осуществлять операции которые имеют право проводить другие субъекты хозяйствования. Такие операции называются сделки (лизинг, факторинг, доверительное управление, консультационные услуги и т.д.).

Основной банковской активной операцией приносящей банку наибольший доход является кредитная операция. Существует множество видов и форм проведения кредитной операции. Любая предпринимательская деятельность связана с риском, а банковская тем более. Поэтому при осуществлении кредитной операции особое внимание уделяется проверке кредитоспособности заемщика с целью уменьшения кредитного риска.

Поскольку через коммерческие банки проходят большие денежные потоки, существует объективная необходимость надзора и контроля за деятельностью коммерческих банков со стороны ЦБ, главная цель такого надзора, это поддержание стабильности банковской системы, защита интересов и прав инвесторов и кредиторов. Кроме того ЦБ осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства и нормативных актов Банка России.

Рекомендуемая информация:

Выбор методики оценки расчетно-кассовых операций в кредитных организациях
Коммерческие банки являются ключевыми проводниками платежных услуг. Они привлекают и обслуживают клиентов, осуществляют прием и первичную обработку клиентских платежных документов, маршрутизируют платежи по каналам различных видов и подви ...

Теоретическая основа присутствия иностранных инвестиций в банковском секторе страны
В Российской Федерации все финансовые отношения между резидентами и не резидентами, желающими участвовать в инвестировании, предусмотрены федеральным законом. Закон «Об иностранных инвестициях в Российской Федерации» не распространяется н ...

Права страховых компаний
Необходимо отметить, что отдельного Закона о страховых компаниях в России не существует, поэтому их права, обязанности и ответственность отдельно не выделены законодателем в отдельном нормативно-правовом акте. Поэтом для их характеристики ...