Роль банков в рыночной экономике
Принцип работы банкоматов
Коммерческий банк – это кредитная организация имеющий право осуществлять совокупности на основании лицензии ЦБ следующих операций:
1. Привлечение денежных средств от юридических и физических лиц;
2. Размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;
3. Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, а также проводить другие банковские операции.
Коммерческие банки можно классифицировать по разным признакам:
1. По объему и разнообразию операций:
· Универсальные,
· Специализированные.
2. По наличию филиальной сети (банки имеющие филиалы и не имеющие)
3. По территориальному характеру действия:
· Местные,
· Региональные,
· Межрегиональные,
· Федеральные (УралСиб),
· Международные.
4. По размеру уставного капитала:
· Крупные,
· Средние,
· Мелкие.
Для осуществления операций и услуг банки должны располагать соответствующими денежными ресурсами.
Основу этих ресурсов составляет собственный капитал коммерческого банка. Этот собственный капитал состоит из уставного капитала, фондов, непосредственной прибыли.
В настоящее время минимальная величина уставного капитала для коммерческих банков с полным кругом операций составляет 10 млн. евро, с ограниченным кругом операций – 5 млн. евро. Однако основную часть банковских ресурсов составляют привлеченные средства примерно 80%. Эти средства банк привлекает следующими способами:
1. вклады населения,
2. депозиты юридических лиц,
3. остатки на расчетных счетах клиентов,
4. межбанковский клиент (в т.ч. кредит ЦБ)
5. средства привлекаемые с помощью долговых ценных бумаг.
Операции по формированию ресурсной базы коммерческого банка называется пассивными операциями, и по ним банк несет расходы платя субъектам привлеченных средств за средства взятые у них взаймы.
Операции с помощью которых банк получает доход называется активными операциями. К основным активным операциям можно отнести:
· кредитные операции,
· валютные операции,
· инвестиционные операции.
Кроме операций которые могут проводить только банки они могут осуществлять операции которые имеют право проводить другие субъекты хозяйствования. Такие операции называются сделки (лизинг, факторинг, доверительное управление, консультационные услуги и т.д.).
Основной банковской активной операцией приносящей банку наибольший доход является кредитная операция. Существует множество видов и форм проведения кредитной операции. Любая предпринимательская деятельность связана с риском, а банковская тем более. Поэтому при осуществлении кредитной операции особое внимание уделяется проверке кредитоспособности заемщика с целью уменьшения кредитного риска.
Поскольку через коммерческие банки проходят большие денежные потоки, существует объективная необходимость надзора и контроля за деятельностью коммерческих банков со стороны ЦБ, главная цель такого надзора, это поддержание стабильности банковской системы, защита интересов и прав инвесторов и кредиторов. Кроме того ЦБ осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства и нормативных актов Банка России.
Рекомендуемая информация:
Рынок производных
ценных бумаг и его участники
Ценные бумаги можно разделить на два класса – основные и производные, или деривативы.[3] К последнему классу относятся такие ценные бумаги, в основе которых лежат основные ценные бумаги и другие активы, а цены на них зависят от изменения ...
Анализ структуры привлеченных средств в Белгородском
ОСБ №8592
Прежде чем рассматривать структуру привлеченных средств сначало рассмотрим основные показатели эффективности деятельности Белгородского ОСБ №8592
Динамика основных показателей, характеризующих финансовое состояние Белгородского ОСБ №8592 ...
Недостатки российских методов оценки финансового состояния коммерческого
банка
В последнее время актуализируется проблема дистанционного анализа финансового состояния банка с целью повышения ликвидности банковской системы.
К средствам банковского надзора относятся анализ на месте, в банке и внешнее наблюдение за ни ...