Новые добавления:

Роль банков в рыночной экономике


Банки составляют неотъемлемую часть современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства.

Принцип работы банкоматов


Банковские карты прочно входят в нашу жизнь, всё чаще и чаще заменяя бумажные банкноты.

Разделы

Проблемы правового регулирования банковских счетов

Материалы » Правовые механизмы функционирования различных видов банковских счетов » Проблемы правового регулирования банковских счетов

Страница 7

Для того, чтобы несовершеннолетним в возрасте от 14 до 18 лет доказать банку, что они получили дееспособность в абсолютном объеме им необходимо представить банку надлежащий документ: свидетельство о браке, решение суда об объявлении несовершеннолетнего полностью дееспособным (эмансипация) или решение органа опеки и попечительства.

Пункт 1.8 Инструкции №28-И возлагает на банки обязанность иметь в наличии и хранить копии документов, удостоверяющих личность лица, идентифицируемого банком, или личность которого нужно определить при открытии банковского счета, счета по вкладу (депозиту). Термин «копия» обычно понимается на практике как документ, который, во

первых, удостоверен в установленном порядке и, во

вторых, точно воспроизводит содержание подлинника. Опираясь на указанный способ, банки зачастую требуют от клиентов – физических лиц обязательного представления нотариально заверенных копий общегражданских паспортов. Предполагаю, что такие требования не вполне соответствуют дословному смыслу Инструкции №28-И. Кроме того, известно, что нотариусы отказываются заверять копии общегражданских паспортов, но на сегодняшний день их позиция не основана на законодательных актах.

Во-

первых, Основы законодательства РФ от 11 февраля 1993 г. № 4462-

1 «О нотариате» не содержат нормы, которая бы запрещала свидетельствование подлинности копии общегражданского паспорта. Аналогичные правила отсутствуют также в Указе Президента РФ от 13 марта 1997 г. № 232 «Об основном документе, удостоверяющем личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации» и в Постановлении Правительства РФ от 8 июля 1997 г. № 828 «Об утверждении Положения о паспорте гражданина Российской Федерации».

Во-

вторых, единственное ограничение такого рода заключалось ранее в п. 122 Инструкции Минюста РСФСР «О порядке совершения нотариальных действий государственными нотариальными конторами РСФСР», однако она потеряла силу в связи с изданием Приказа Минюста России от 26 апреля 1999 г. № 73.

Таким образом, в настоящее время нотариусы не вправе отказываться свидетельствовать верность копии с общегражданского паспорта физического лица. Однако полагаю, что банкам не следует рекомендовать своим клиентам вступать в конфликтные отношения с такими нотариусами. Буквальное толкование п. 1.8 Инструкции №28-И не дает основания для вывода, что копию общегражданского паспорта гражданина следует удостоверять нотариально. Такой вывод основан на системном толковании п. 1.8 Инструкции №28-И и п. 1 ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115

ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Последний нормативный акт возлагает на банк обязанность установить в отношении физических лиц ряд сведений:

фамилию;

имя;

отчество (при наличии);

гражданство;

реквизиты документа, удостоверяющего личность;

адрес места жительства (регистрации) или места пребывания;

другие сведения о физическом лице.

Таким образом, Закон № 115

ФЗ обязывает банки собрать все необходимые сведения о клиенте, а не копии документов, которые бы их подтверждали. При этом часть из этих сведений может быть получена из общегражданского паспорта клиента, но на практике выписывать их вручную неудобно. Именно поэтому в п. 1.8 Инструкции №28-И предложен наиболее удобный способ получения необходимой информации о клиенте

сотруднику банка достаточно сделать ксерокопию общегражданского паспорта клиента. При этом какого

либо удостоверения такой ксерокопии не требуется, учитывая, что в п. 1.8 отсутствует соответствующее требование применительно к копии общегражданского паспорта.

Страницы: 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12

Рекомендуемая информация:

Потребительский кредит в Республике Беларусь
Многие фирмы, чтобы поддерживать свою конкурентоспособность на рынке и сохранить или увеличить долю рынка, продают свои товары и оказывают услуги в кредит. Под кредитом обычно понимается обязательство покупателя оплатить товары или услуг ...

Процедура торговли
В биржевом кольце (яме) торговля ведется в строго установленное время, называемое биржевой сессией, по четко оговоренным правилам. Биржевая сессия ограничена по времени дня, ее начало и конец жестко фиксированы и, как правило, обозначаютс ...

Роль потребительского кредита в экономике
Потребительский кредит - “это продажа торговыми предприятиями потребительских товаров с отсрочкой платежа или предоставление банками ссуд на покупку потребительских товаров, а также на оплату различного рода расходов личного характера (пл ...

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.guidebanking.ru