Нормативно – правовое регулирование договора банковского счета

плательщика вместе с документами, определяющими получателя платежа;

–необоснованное списание средств со счета, под которым следует понимать списание, произведенное банком при отсутствии соответствующего основания (ст. 854 ГК РФ), например, в сумме большей, чем предусматривалось платежным документом, а также списание без соответствующего платежного документа либо с нарушением требований законодательства

–невыполнение указаний клиента о перечислении денежных средств.

При списании банком денежных средств со счета клиента и неперечислении их по назначению, клиент вправе требовать привлечения банка к ответственности, предусмотренной несколькими статьями ГК РФ –

ст. 856 и ст. 866.

Взыскание убытков производится, если клиент докажет наличие состава гражданского правонарушения, а также факт принятия им мер по уменьшению размера убытков. Следует иметь в виду, что ведение банковского счета осуществляется в рамках предпринимательской деятельности. Поэтому банк отвечает за допущенное им нарушение без вины, если не докажет, что ненадлежащее исполнение было вызвано непреодолимой силой (п. 3 ст. 401 ГК РФ).

Арбитражная практика считает невозможным принуждение банка реально исполнить свои обязательства по перечислению денежных средств, если он по каким-

либо причинам от этого уклоняется.

Далее указаны возможные варианты удостоверение права распоряжения денежными средствами, находящимися на счете:

1) права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета;

2) клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление;

3) договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Лицами, имеющими право распоряжаться счетом, являются:

–его владелец в том порядке, который согласован в договоре с помощью «бумажных» или электронных расчетных документов, с использованием разного рода банковских карт и т.п.;

–иные лица: органы юридического лица и представители владельца счета (по доверенности).

Комментируемая статья охватывает все указанные случаи. Она предписывает соблюдать установленную законом или договором процедуру идентификаций лиц, уполномоченных распоряжаться денежными средствами, а также указанные выше и иные условия доступа к счету.

Рекомендуемая информация:

Операции коммерческого банка России с ценными бумагами
Коммерческие банки – активные участники рынка ценных бумаг. Место, занимаемое ими на рынке ценных бумаг, в разных странах неодинаково и определяется законодательными актами. Общей тенденцией современного периода является активное проникно ...

Зарубежный опыт оценки финансового состояния коммерческого банка - рейтинговая система «CAMEL»
В промышленно-развитых странах банковский надзор и методология анализа развивались в зависимости от финансовых кризисов, изменений в экономике и политических событий. Развитыми странами уже найдено методологическое единство процесса оцен ...

Обзор информационных систем по работе с банковскими электронными картами
Рассмотрим некоторые программные средства по работе с банковскими электронными картами. 1. RS-Retail Pervasive — оптимальное программное средство для автоматизации карточных технологий как в небольших, так и в крупных многофилиальных бан ...