Роль банков в рыночной экономике
Принцип работы банкоматов
Кредитные организации гарантируют тайну сведений о счетах и вкладах, операциях по счетам и вкладам, сведений о своих клиентах (п. 1 ст. 857 ГК РФ) и корреспондентах, а также иной информации, устанавливаемой кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону (ст. 26 Закона о банках).
Таким образом, обязанность хранить банковскую тайну носит договорный характер, а объектом ее охраны являются сведения о личности клиента, его операциях и состоянии счета. Следовательно, кредитная организация не обязана хранить в тайне сведения о контрагентах своих клиентов, а также другую информацию, не имеющую непосредственного отношения к банковскому счету (кроме сведений о клиенте), если она не взяла на себя дополнительные обязательства. Перечень операций по счету, на которые распространяется действие банковской тайны, определяется на основании ст. 848 ГК РФ, специального законодательства и договора. Тайна распространяется и на движение вкладов (размер, время и сумма поступления или изъятия, от кого и по каким основаниям поступают суммы и пр.). Сведения, составляющие банковскую тайну, должны быть получены кредитной организацией в процессе осуществления ею банковского обслуживания своего клиента.
Аудиторские организации не вправе раскрывать третьим лицам сведения об операциях, счетах и вкладах кредитных организаций, их клиентах и корреспондентах, полученные в ходе проводимых ими проверок, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
Статьей 26 Закона о банках предусмотрено, что орган, уполномоченный противодействовать легализации (отмыванию) доходов, –
Комитет РФ по финансовому мониторингу –
не вправе раскрывать третьим лицам информацию, полученную от банков в соответствии с Законом о противодействии отмыванию доходов.
Пределы раскрытия банковской тайны (порядок и условия предоставления указанной информации) без согласия владельцев счетов определяются законодательством.
Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, а при наличии согласия прокурора –
органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.
Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются кредитной организацией лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном в кредитной организации завещательном распоряжении, нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан –
иностранным консульским учреждениям.
Таможенные органы получают сведения, составляющие банковскую тайну, в порядке, установленном п. 6 Положения о Государственном таможенном комитете Российской Федерации, утв. Указом Президента РФ от 25.10.94 № 2014, и ст. 336 Таможенного кодекса Российской Федерации (далее НК РФ); налоговые органы –в соответствии с подп. 11 п. 1 ст. 31 НК РФ.
Органы налоговой полиции вправе получать сведения, составляющие банковскую тайну, только в порядке, установленном для органов предварительного следствия, т.е. по возбужденным уголовным делам с согласия прокурора (письмо Верховного Суда РФ от 19.11.01 № 110–
Рекомендуемая информация:
Клиенты банка
Основными клиентами банка являются предприятия малого и среднего бизнеса, а также частные лица. Вместе с тем банк предлагает свои услуги крупным корпоративным клиентам.
Малый и Средний Бизнес.
Обслуживание предприятий МСБ - всегда являл ...
Характеристика и функции коммерческих банков
Главным их отличием от центральных является отсутствие права эмиссии банкнот.
Среди коммерческих банков различаются два типа – универсальные и специальные банки.
УНИВЕРСАЛЬНЫЙ банк осуществляет все или почти все виды банковских операций ...
Условия предоставления
кредита
Не каждый может получить потребительский кредит, для финансового учреждения, предоставляющего вам кредит, важно знать, что его деньги будут возвращены вместе с процентами и остальными выплатами. Для этого им нужно выяснить вашу “кредитную ...